中邮消费金融:被罚80万祸起“先天缺陷”,增资20亿仍前途难测

面对同行们的竞相增资,中邮消费金融终于也按耐不住一颗躁动的心,开始大举增资。近期,银监会官网发布消息,《关于中邮消费金融公司变更注册资本及调整股权结构的批复》,批复同意中邮消费金融注册资本金由10亿元变更为30亿元,期限为6个月。


那么,站在风口之上,再度获得大规模输血的中邮消费金融业绩如何呢?据其自身透露,2015年11月成立至2017年11月间,累积放款300亿,贷款余额120亿,并且早早实现了盈利。听起来似乎挺好,但有些让人不解的是,作为邮储银行唯一的控股子公司,在其2016年报、2017年半年报和最近的三季报中,对其业绩仅有只言片语的“吝啬”披露,到底是不是真的好,很让人疑惑。


银监会80万罚款凸显“先天缺陷”


邮储银行对中邮消费金融业绩遮遮掩掩不肯示人的原因,我们暂且放到一旁,但中邮消费金融这个子公司问题不少,却是个不争的事实。比如作为一家注册资本以十亿计,背靠邮储银行的大公司,竟然还出现过经营异常的记录,以小见大,其经营管理的水平值得关注。


周边风险

当然,公司经营出现一些瑕疵也许有情可原,但如果在经营中触犯了国家的金融法规,危及到国家金融安全,等待它的可就不会是什么好结果了。据银监会公开信息显示,2017年8月28日,中邮消费金融有限公司因为业务涉嫌违规被广东银监局罚款80万。


广东银监局行政处罚信息公开表(2017年29号)

或许,80万元罚款对中邮消费金融来说只是九牛一毛,但这并不代表问题不够严重。就在其被罚前不久,湖北消费金融也被银监会处罚,罚款金额为50万。显然中邮消费金融的问题更为严重。


那么,中邮消费金融为什么被罚了这80万呢?根据处罚信息显示,是因为其违反规定从事未经批准或未备案的业务活动。而具体是何种业务活动,并没有更多的信息得到披露。


但是,就在中邮消费金融被处罚前不久,从事同样业务的湖北消费金融也领到了银监会的一纸罚单,案由为违规发行ABS(资产证券化)产品。而早在2016年11月,中邮消费金融当时的CEO王蓉晖就曾在某论坛公开主张,要提升ABS在消费金融行业中的作用。据此推断,中邮消费金融被罚的源头也极有可能源于ABS。


为什么ABS会让消费金融公司接连触雷?这就牵涉到此类公司先天缺陷,那就是资本消耗快。所以,消费金融公司的核心竞争力之一,就是其资金的造血能力。面对激烈的市场竞争,以及各项成本的节节攀高,消费金融公司急需降低融资成本、拓宽融资渠道。


显然,中邮消费金融并没有处理好这一问题。而就在银监会的上述处罚正式公布前的2017年4月份,力主发展ABS的公司CEO王蓉晖先行离职而去,也预示了该问题的爆发。


CEO空缺长达半年,业绩披露“语焉不详”布疑团


在ABS融资渠道被银监会一纸罚单封死之后,中邮消费金融的日子想必是不好过的,这从其CEO一职空缺长达半年之久就可见端倪。自2017年4月王蓉晖离职后,直到当年10底,10月25日,余红永才以拟任总经理身份出席了由中邮消费金融发起设立的“数据实验室”项目启动仪式。


一家注册资本高达十亿元的金融公司,竟然长达半年没有CEO,这让预备金有些诧异。而中邮消费金融在成立之初,凭借邮储系统覆盖全国县乡级邮储网点的资源,以及邮储银行唯一的控股子公司,一度被视为含着“金钥匙”出生,被业界寄予厚望。


一般来说,自己的孩子如果争气,家长们都喜欢把成绩拿出来到朋友圈去晒一晒。可是,邮储银行对它这位“独生子”的业绩,却是语焉不详,进入2017年后更是越发吝啬。根据邮储银行2016年年报披露,当期中邮消费金融贷款余额近40亿元。这一数字也是关于中邮消费金融业绩的唯一一个数字。


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而到了2017年年中报,这一数字索性被直接抹去。


2017中报

虽然每隔一段时间,中邮消费金融会自己披露一下业绩,比如2017年8月,中邮消费金融披露其贷款余额突破100亿元;2017年11月20日,又透露截至2017年10月,累计放款近300亿元,贷款余额近120亿元。但是,邮储银行却对这些看似耀眼的成绩只字不提,如此对待自己的“独生子”,让人疑惑。


不过,从这次增资20亿看来,邮储银行为首的投资方出手还算大方。但是,随着监管对银行、信托等资金端监管趋严,解决资金来源已成为消费金融行业发展的关键。但是,作为曾经被银监会处罚,有着融资“污点”的公司,中邮消费金融的未来会怎么样,仍然是充满不确定性。


最后,忍不住吐槽一下中邮消费金融的官网,因为在整个互金领域数以百计的公司中,这是预备金见过的最LOW的官网,没有之一。你能想象吗?在这五百块钱成本的网站页面背后,竟然是家注册资本已高达30亿元的大公司。


官网

    这是因为人家低调,还是骨子里仍带着央企的保守与傲慢?相信读者会有自己的判断。


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