短期,中期和长期的最佳投资类型

那里有许多令人眼花investment乱的投资选择,要确定对您的财务目标有意义的投资可能会很困难。

 

选择一项投资取决于您的财务目标和风险承受能力。一般而言,有些投资对短期投资者有意义,而另一些对长期投资者则更明智。有些投资适合风险承受能力低的人,而另一些投资则适合那些不介意波动的投资者。

 

在我们分析潜在的投资选择之前,重要的是要了解可以持有投资账户的类型。长期投资应放在税收优惠的账户中,例如401(k)计划,传统的IRA或罗斯IRA。这些帐户非常适合您直到退休年龄才打算动用的资金。

 

如果您需要更快的资金,则可以使用应税经纪帐户进行投资。请注意可能需要支付的资本收益和其他税金。

让我们检查一下其中一些最常见的投资,确定它们是否适合短期,中期或长期投资。

短期(少于3年)

网上储蓄或货币市场账户

  • 液体

  • FDIC保险

  • 潜在回报:1-2.5%。

短期CD

 

  • 它不是流动性的,但是您可以在许多银行获得短短一个月的CD。

  • FDIC保险

  • 潜在回报率:1-2.5%

 

中级学期(3-10年)

长期CD

 

  • 不流动

  • FDIC保险

  • 利率越高,长达60个月的期限越长。 

  • 潜在回报:1-3%

 

短期债券和基金

  • 不流动

  • 没有FDIC保险

  • 潜在回报:1-3%

点对点贷款

  • 贷款可能违约

  • 不是液体。

  • 潜在回报:4-5%

低波动性股票和股票基金

  • 潜在损失的风险

  • 没有FDIC保险

  • 可能产生收入。

  • 潜在的年回报率:0-6%。

长期(超过10年)

个别股票

  • 最高风险

  • 不流动

  • 高回报的潜力。

股指基金和交易所买卖基金

  • 多元化的潜力

  • 可能有最低投资要求。

  • 潜在回报:平均7%

积极管理的股票基金

  • 市场表现不佳或表现不佳的潜力

  • 成本高于指数基金

  • 可能有最低投资要求。

  • 潜在回报:平均7%

长期债券和债券基金

  • 可预测的回报

  • 可能需要大量的最低投资

  • 潜在回报:2-3%

机器人顾问

  • 放手的方法

  • 税收损失的收集和再平衡

  • 可能需要高额最低投资

  • 潜在回报:变化

短期投资(3年以下)

网上储蓄或货币市场账户

如果您认为几年之内需要钱,最安全的存放地点是银行。如今,有许多仅用于在线的储蓄帐户提供的利率高于大多数实体银行的利率。货币市场账户提供类似的收入。如今,利率仍然很低,因此您只能获得2%的年回报率。但是您所有的钱都是由联邦存款保险公司(FDIC)投保的,最高保额为250,000美元,您可以随时提取而无需支付罚款。

短期CD

如果您愿意在短时间内锁定资金,那么存款证明可能对您有意义。使用CD,您同意将钱存放在银行中指定的时间长度,以换取更高的利率。通常,如果您保留更长的时间并拥有更高的余额,您将赚更多的钱。可以在短短1个月内找到CD条款。使用CD,您会失去一些灵活性,但可能使利率超过2%。

中期投资(3-10年)

长期CD

CD的利率通常会根据期限的长短而上升。因此,如果您愿意在CD上存钱3、4甚至5年,您可能会看到3%至3.5%的可观回报。您可以指望它的收入,所有CD资金通常都由FDIC保险。如果您有能力存入一笔可观的存款,利率可能是最高的。

为了保持灵活性,许多投资者将建立“ CD阶梯”,以各种期限的CD投资资金。

短期债券和基金

从公司和政府债务中赚钱很容易。通过购买债券,您实质上是在为特定期限贷款,以换取定期利息支付。债券投资存在一定风险-风险较高的债券通常会支付更高的利率-但是实际上有很多债券是可以肯定的。看看有1年或2年期的美国国债,或提供2-3%回报的高评级公司债券。如果您对购买单个债券的想法感到害怕,那么您可以获得债券基金或交易所买卖基金,使您有机会进行广泛的债券投资。

点对点贷款

点对点贷款就像债券投资,从某种意义上说,您实质上是在购买债务以换取回报。但就P2P贷款而言,您就是向个人贷款。(例如,可能是需要汽车贷款或贷款以偿还信用卡债务的人。)由于LendingClub等在线平台,P2P借贷已成为一种投资。可以创建具有各种风险级别的贷款的整个“投资组合”。虽然P2P贷款存在贷款违约的风险,但明智且多元化的策略通常可以带来正回报。LendingClub的历史年度回报为最安全的贷款为4.85%,风险较高的贷款为6.4%。

低波动率股票和指数基金

除非您有长期战略,否则通常最好避免将钱投入股票。股票的价值可能会迅速下跌,并且可能通常需要数年才能恢复。也就是说,对于时间跨度为5至10年的投资者而言,某些股票可能有意义。

寻找在好时和坏时都保持相对稳定的股价的股票。公用事业股(例如电力公司)是波动性最小的股票之一,您还可以考虑那些在好的市场和坏的市场中都表现良好的公司(沃尔玛浮出水面。)要分散风险,请查看波动性较小的共同基金和交易所买卖基金。这些投资可能会导致损失,但如果市场表现良好,可能会产生可观的利润。

如果股票在中期进行投资,则股票不应构成个人投资组合的大部分。但是,正确的股票类型可以从中分得一杯beneficial。

长期投资(超过10年)

个别股票

投资时间跨度超过10年,大多数投资者可以扩大其风险承受能力并投资股票。从历史上看,对标准普尔500指数进行投资将使平均年回报率超过7%。您可能会根据选择的股票看到更大或更小的收益。进行个人股票投资的最明智的方法是,将重点放在大型,多元化的公司上,这些公司表现出随着时间的推移不断增加的收益和利润。毫无疑问,您将经历几年的衰退,但是如果您为退休之类的长期目标而储蓄,您将给股票腾出时间来反弹并为您赚钱。

指数基金和ETF

当您只需要一次投资整个股票市场或整个市场领域时,为什么要挑选股票呢?如今,有许多共同基金和交易所买卖基金旨在反映标准普尔500指数或其他指数(例如罗素2000年甚至国际市场)的表现。它们通常是被动管理的,且费用低廉,是建立多元化投资组合的简便方法。

交易所买卖基金和共同基金之间几乎没有什么区别,除了交易所买卖基金像股票一样交易并且通常不需要最低投资。

积极管理的基金和ETF

如果您希望长期获得比指数基金更好的回报,则可以选择转向积极管理的共同基金和交易所买卖基金。这意味着基金经理亲自选择要加入基金的股票,并试图产生比基准更高的回报。因此,举例来说,负责美国大型股票基金的基金经理将试图产生比标准普尔500指数更高的回报。

主动管理型基金的费用比率要比指数基金高,并且长期以来关于主动管理型基金是否值得额外费用的争论一直存在。提前知道共同基金是否会长期“击败市场”是不可能的,但是有些基金和基金经理的业绩记录要好于其他基金和基金经理。

长期债券和债券基金

长期投资的投资者在他们的投资组合中不需要很多债券,但是只包括一些债券以平衡风险也没有什么害处。使用广泛的债券共同基金可以投资大量公司,美国政府和市政债券。也有全球债券基金,可让您进入其他国家的固定收益市场。

机器人顾问

机器人顾问是投资方面的最新创新之一。有几种类型的机器人顾问具有不同的功能和方法,但是一般的概念是您将投资组合的控制权交给根据目标和风险承受能力进行管理的公司。近年来,Personal Capital和Betterment是两个机器人顾问,而包括Charles Schwab和Vanguard在内的许多传统经纪人现在都提供机器人顾问服务。

机器人顾问只能在线找到,并会使用算法和高级软件以自动化方式管理您的投资。机器人顾问将负责安全性选择,并进行平衡,甚至收税。许多机器人顾问将允许您开设帐户并快速上手,与人工财务顾问相比,费用通常较低。

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