270亿理财血本无归?银行理财又背了一个大黑锅

  昨天上海银行张杨路店被挤爆了,门口围了一大堆维权的投资者、维持秩序的保安,以及警车和武警。

  此外,网上还有一张图被传疯了。

  乍一看,好像是上海银行的理财产品除了问题,导致客户资金血本无归,于是受害者们集结在一起向上海银行讨要说法。

  不明就里的吃瓜群众于是就认为,银行理财“又”出事了。

  那么,事实果真如此吗?真相到底是什么?

  实际上,银行理财再一次华丽地背了个大黑锅。这次出事的既不是银行自营的理财产品,也不是银行代销的理财产品,而是私募基金,背后的老板跑路了。那么上海银行在其中扮演着什么角色呢?是托管银行。

  私募基金是什么?

  公募基金是普通投资者能接触到的基金,公开售卖,渠道包括基金公司、银行、互联网理财平台等,监管方面比较严格,这种基金有亏损的可能,但没有跑路的可能,更不可能血本无归。

  私募基金不能公开发行,也不能在网上发行,只能在线下渠道发行,在监管上宽松一些,客户都是高净值客户,门槛是100万元起购。

  按照投资标的,私募基金还可以细分为私募证券投资基金和私募股权投资基金。

  私募证券投资基金只能投资在证券交易所里的标准化资产,也就是钱是在股市里的,最差的结果就是爆仓,托管银行可以对资金实施监控,实控人是无法把钱提出来跑路的。

  私募股权投资基金投资的是未上市的股权或债权,这里面猫腻就多了,这些都是非标资产,查不到价格,也无法得知钱具体流到哪里去了,托管银行只是在初期募集资金的时候起到临时托管的作用,后续的资金流向是无法监控的。

  这次暴雷的就是私募股权投资基金,是阜兴集团旗下的,实际控制人朱一栋失联了。

  那么,作为托管方的上海银行有没有法律责任呢?答案是没有,只有公募基金和私募投资基金有。

  所以上海银行这次显然是被冤枉了,但是投资人报案未被受理,而且又没有其它办法,能找到的只有上海银行,于是就一窝蜂的去人家门口闹去了,还被大家误以为是银行理财出了事。

  你说上海银行冤不冤?银行理财冤不冤?

  说到银行理财产品,之前也曾爆出过很多起亏损的案例,但无一例外全是“诬陷”,因为亏损的并非银行理财,而是各种代销的基金或假理财。

  迄今为止,面向普通投资者公开发售的银行理财产品,至今还未听说过有亏损的情况。过去银行理财都是刚性兑付,即使投资失败,银行也会为投资人垫付。

  但是4月份的资管新规明确指出,银行理财要打破刚性兑付,投资人要自负盈亏。那这是否意味着以后银行理财产品就有可能亏损了呢?

  融360理财分析师认为,有这种可能,但是概率不大。

  其实无论是4月份出台的资管新规,还是上周五刚出台的银行理财细则意见稿,主要旨意都是降杠杆、控风险,比如不得进行期限错配、非标投资投资受限等。从这方面来看,银行理财只会更安全。

  为什么理财产品会存在亏损的可能?

  根据监管规定,银行理财向净值化转型,并且要求理财产品坚持公允价值计量原则,鼓励以市值计量所投资资产。

  所谓的公允价值计量、市值计量就是说,理财资金当天价格涨跌要体现在理财产品的收益率上。

  举个简单的例子,理财资金全部买了一份债券,这份债券的价格今天涨了,那么理财产品当天的收益就是正的,债券价格跌了,理财产品当天的收益率就是负的,也就是亏损了。

  监管规定,银行理财的资金大多投向于存款、国债、高信用等级的债券及基金,并且在高风险领域的资产配置比例有严格的限制。所以亏损的概率很低,而且持有时间越长、持有的概率越低。所以大家不太需要担心理财产品亏损的情况。

  此外,允许符合条件的封闭式理财产品采用摊余成本计量。什么是摊余成本计量?就是跟货币基金一样,把收益和风险平摊到每一天,这样单日亏损的概率极低,接近于0,除非出现大规模的挤兑或严重的金融危机。

  还有,银行理财对于产品和投资者都进行严格的风险评估,投资者只能购买自己相应风险等级或更低风险等级的理财产品。

  比如你的风险评级结果是稳健型,那么就只能购买1级或2级的理财产品,而这两类产品的安全性是非常高的。

  总之,融360理财分析师想说的就是,银行理财是一个非常稳健的理财产品,之前没有亏损过,之后亏损的概率也不高。

  当然,银行代销的产品尤其是基金,风险还是要远高于银行理财的,尤其是股票型和指数型的基金,只适合风险承受能力比较高的投资者。

  怎样识别真正的银行理财?

  很容易,去“中国理财网”上搜索理财产品的名称,能查到就是真的,查不到就是假的。

  最后,融360理财分析师还想说一点,以后大家看到理财产品亏损或暴雷的事件,要理性对待,不要什么都不加了解就把帽子扣在银行理财的头上。

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