养老要趁早,基金定投少不了!

物价上涨,收入不涨。照这个势头,待我们老年,拿什么来保证心情的舒畅和生活的体面?

若你已经退休,正在拿着丰厚的养老金在生活,短期之内,或许无忧。若你还没退休,且没有养老规划,养老危机定会让老年的你日日担忧!

这并不是耸人听闻,而是赤裸裸的现实。而今的你和我,都不可避免的面临着养老危机。

未来,你我很可能没有养老金可领。

自从我国步入老龄化社会,老年人占总人口比重不断提高。最新统计数据显示, 2018年末,我国60周岁及以上人口占总人口的比例已达17.9%,远远超过了国际公认的10%老龄化社会标准。以当前社会年龄结构推测,2050年,我国老龄化人口占总人口比例很可能会超过35%,成为重度老龄化国家。

老龄化人口的增加,意味着养老金上缴比例的减少和支出比例的上升。根据预测,在老龄化不断加剧的趋势下,我国企业职工基本养老保险累计结余将在2035年耗尽,那时候,你我将会面临无养老金可领的窘境。2035年,听起来很遥远,其实距现在也就15年的时间。

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未来,物价上涨、养老金贬值也会让我们养不起老。

乐观的去想,养老金有政府兜底,或许未来不会出现无养老金可领的窘境。但物价的不断上涨,依然会让你养不起老。

拿猪肉来说,相比去年,今年价格平均涨幅高达1倍多。过去,100元大概可以买6到7斤猪肉。现在,100元大概只能买2至3斤。物价上涨了,无形之中,100元钱能买到的东西就变少了。而我们的养老金,自然也会在物价上涨中,逐步贬值,变得越来越不值钱。

若未来十五年物价涨幅翻一倍(每年涨幅约4.73%,很正常的涨幅),那时,我们所领养老金的购买力,则会直接缩水一半。也就是说,1万元的养老金,仅相当于5000元。对于那些仅能领5000元左右养老金的人来说,实际养老金仅有2500元左右,这一点点钱,那时候恐怕菜叶都吃不起!

所以,养老一定要趁早。现在不准备,老了两行泪!

对于身边愿为养老早日做规划的朋友,养老专家一般推荐去做基金定投,用定投来养老。为什么呢?因为基金定投相比其它投资,抗风险能力更强,收益更稳定,跟适宜做养老帮手。

以混合型基金平均指数的定投为例, 2004年4月7日至2009年4月8日,15年间,定投资产总量能翻3翻,定投年化收益可高达10%。依据这个收益率,就算物价再涨,养老金再少,现在开始定投,到时也足以保证老年生活的有滋有味。

这次定投是这么做的:

采用周定投,扣款日为设为每周四,每期投资入金额为500元(一个月也就2000元);依据上证指数涨跌周期,把15年的定投大区间划分成5个定投小区间;每一个小区间定投结束后,本利均会被赎回并分批投入到下一个定投区间,以实现滚雪球式的投资。

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经过测试,每个区间定投收益和资产状况如下:

区间1:2004年4月7日至2007年10月16

定投184期(周),定投收益率达285.12%,定投结束后资产总量为354310.70元。

区间2:2007年10月16年至2009年8月4日

定投94期(周),定投收益率达25..39%,定投结束后资产总量为503203.49元。

区间3:2009年8月4日至2015年6月12日

定投306期(周),定投收益率达118.61%,定投结束后资产总量为1434526.44元。

区间4:2015年6月12日至2018年1月29日

定投137期(周),定投收益率达10.42%,定投结束后资产总量为1659641.80元。

区间5:2018年1月29日至2019年4月8日

定投62期(周),定投收益率达10.21%,定投结束后资产总量为1863256.33元。

由于一个定投小区间的本利会被赎回并投入到下一个定投小区间。所以,区间5定投结束后的资产总量1863256.33元,即为整个15年定投结束后的资产总量。5个区间,总共定投783期(周),每期计划投资都是500元,由此可知定投总成本为391500元。

15年,定投总投入391500元,最终得到1863256.33元。据此,便可算出总的定投收益情况:定投收益率达375.93%,折合年化为10.95%。15年,每年都有10%以上的收益,放眼整个金融市场,能与基金定投相比肩的投资品,几乎没有。

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以上虽是基金定投历史回测数据,但至少说明一点:用定投来养老,靠谱又简单!

改革在深化,市场在也在优化,A股很难再复制过去牛短熊长的格局,未来的A股注定是慢牛长牛的格局。而且,实际定投中,我们也不会去定投混合型基金平均指数,只会定投那些远超同类平均的优质个基。这样的话,现在为养老去做定投,未来的收益可能会更可观,年化收益可能会远超10%。

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