2019年夫妻和家庭最佳投资

有了爱,婚姻和孩子,他们就会承担新的财务责任。制定家庭财富管理策略对于创建短期和长期安全以及用您的资金实现特定目标非常重要。知道一对夫妇或一家人在何处以及如何进行投资,对于使您的财富计划为您服务至关重要。

 

夫妻俩一起进行家庭财富管理

如果您有不同的财务目标和关于实现这些目标的不同想法,那么一对夫妇管理资金和做出投资决策有时可能会面临挑战。例如,在2018年的富达投资调查中,每10对夫妇中有四对以上对他们应该退休的年龄表示异议,而54%的夫妇不同意他们需要为退休储蓄多少才能享受理想的生活方式。

 

使家庭财富管理作为一对夫妇工作需要一定的付出和付出。

 

这些技巧可以帮助您在制定投资计划时找到一些共同点:

  • 同意就您对财富和投资的愿景进行公开且经常的交流。一个2018 PolicyGenius调查发现,夫妇的20%不管理自己的财政在一起。尽管您不一定需要合并投资帐户,银行帐户或其他金融帐户,但您至少应该能够谈论它们。

  • 明确您的目标和期望。您可能会期望在50岁退休,并拥有200万美元的银行存款,但是如果您的配偶计划在65岁之前工作,那可能会导致投资策略冲突。弄清楚您的目标和期望与金钱有关,可以帮助您共同确定目标和期望是否现实,并提出实现目标的计划。

  • 讨论您的风险偏好。风险承受能力在决定您如何进行夫妻投资时起着重要作用。如果你们中的一个人愿意承担更多的风险,而另一个人则不愿意,那将直接影响您的投资方式。例如,您可以选择维护单独的投资组合,而不是将投资汇总在一起。讨论风险可以帮助您找出最适合双方的方法。

在何处以及如何进行夫妻投资

谈论一对夫妇的投资很重要,但是在某个时候,如果您想将自己的家庭财富管理计划付诸实践,则实际上必须开始投资。您可以用来增加投资的帐户类型包括:

  • 您的401(k)或类似的工作场所计划

  • 传统和罗斯IRA

  • 一个配偶IRA如果你一个不工作

  • 如果您中的一个或两个都参加了高扣除额健康计划,则可以使用“ 健康储蓄帐户”

  • 应课税经纪账户

 

当您进行一对夫妇的投资时,请考虑从401(k)开始,您可以合理地为每个帐户贡献多少收入。如果提供的话,您至少应该做出足够的贡献来获得完整的雇主对等。

使用个人退休帐户时,您还必须牢记,作为一对夫妇的合并收入可能会决定您是否能够扣除对传统个人退休帐户的全部供款,还是对罗斯个人退休帐户的供款。查看您的收入可以使您了解哪种IRA最合适。

例如,如果您既符合罗斯IRA的资格,又希望以后获得更高的税率,则可以选择此帐户以利用退休时的免税分配。但是,如果您现在都赚了更高的钱,您可能希望选择传统的IRA来利用您允许供款的任何扣除额。

至于投资什么,通常的规则是,您越年轻,您承担的风险就越大。但是,您还必须牢记多元化,以确保您的投资组合(或多个投资组合)包括正确的资产组合以实现您的目标,而又不会给您带来比您感到更自在的风险。通常,要考虑的投资类型包括:

夫妻可能还想考虑另类投资适合其家庭财富管理计划的地方。如果您可以很好地合作,则不妨考虑房地产交易。另一种选择是投资房地产投资信托基金(REIT),例如加密货币或贵金属。请记住,这一切都取决于您可以达成的共识,可以帮助您实现投资目标的要素以及要承担的风险。

家长的家庭财富管理技巧

如果您必须调整预算以适应新的支出或收入变动,生孩子可以在一定程度上改变您的财务计划,因为一位父母正在抽出时间去照顾幼儿。例如,您可能需要增加日托或保姆,随着孩子的长大,您可能会预算运动或课外活动。随着家庭的成长,您可能希望增加应急基金的规模,以帮助支付意外费用。

早先为夫妇提供的投资技巧仍然适用于有孩子的家庭,但是该计划还有其他内容:大学储蓄。

在2018-19学年,本州四年制公立大学的学费,杂费和食宿的平均成本总计为21,370美元(州内学生)和37,430美元(州外学生)。私立大学的费用总计为48,510美元。

尽早制定一项大学储蓄计划可以帮助父母做好准备,而不会影响他们较大的家庭财富管理计划。开设529大学储蓄帐户是一个很好的第一步。通过这些帐户,父母可以将其储蓄(通常是共同基金)用于免税增长和免税分配,而这笔钱则用于支付高等教育费用。一个Coverdell教育储蓄账户的操作类似,但该帐户允许每年$ 2,000的最大贡献。

上大学的其他储蓄方式包括开设高收益储蓄帐户或创建CD阶梯。权衡各种选择时,请记住,就风险而言,储蓄账户和存款证通常是最安全的。有了529帐户或Coverdell ESA,您的钱就会投入市场。仔细检查共同基金期权,以评估它们是否符合您的投资需求,并密切注意费用,以使您确切知道所支付的金额。

这些技巧可以帮助您创建可靠的家庭财富管理计划,但请记住定期检查计划。每年或每两年审查一次,可以帮助您确定是否需要进行任何调整以保持正确的路线。

获取更多新金融资讯、金融知识、金融服务,请关注预备金-互联网新金融

支付宝转账赞助

支付宝扫一扫赞助

微信转账赞助

微信扫一扫赞助